Каймановы острова — №2 в мире по captive insurance и №1 по healthcare captives. Полный набор лицензионных режимов: Banking Class A/B, Insurance Class A/B/C/D, SIBA, Trust full/restricted, Money Services Business, Fund Administrator.
CIMA выдаёт три категории банковских лицензий — от полнофункциональной A-лицензии для retail-банков до Restricted B для нишевых, корпоративных и family-banking-структур.
Полная банковская лицензия: операции внутри Каймановых островов и за рубежом. Только крупные международные банки или их дочерние компании. Самая жёсткая надзорная нагрузка.
Tier-1 банкамТолько offshore банкинг — без приёма депозитов от резидентов Каймановых островов. Подходит для private banking, корпоративных банков, treasury-операций группы.
Offshore-банкингБанкинг для строго ограниченного списка клиентов, утверждаемого CIMA. Family banks, in-house treasury holdings. Минимальный капитал — всего CI$ 20 000.
Family / TreasuryПод Insurance Act CIMA выдаёт четыре класса страховых лицензий. Каймановы острова — второй в мире домицилий для captive insurance и первый — для healthcare captives.
Страхование на территории Каймановых островов или ограниченное reinsurance, утверждённое CIMA. Локальные insurance-компании.
Главная категория: 95%/50%/<50% net premiums от related business. Pure captive (95%+) — для одной материнской группы. Industry / group captive — для отрасли.
Cat bonds, ILS-структуры, fully collateralised reinsurance. Обязательства лимитированы funding sources (bonds, contracts for differences). Растущий сегмент.
Полноценная reinsurance-лицензия. Для крупных международных перестраховщиков. Отдельный лимит капитала и solvency-требования согласно CIMA Capital & Solvency Regulations.
Лицензия для посредников: Insurance Agent (один general + один long term insurer), Insurance Broker (любые контракты). Не несут страхового риска сами.
Обязательный местный manager для всех Class B/C/D captives. Управляет capital, compliance, отчётностью. Связующее звено с CIMA.
Healthcare — крупнейший класс среди Cayman captives, второй — workers' compensation. Большинство компаний — из США (60%+), затем Латинская Америка и Карибы. Средняя экономия премии при создании captive — 20–35%.
SIBA-лицензия нужна тем, кто оказывает услуги по securities (включая security tokens) в качестве broker, dealer, manager или advisor. Регулятор — CIMA, отдельный режим от VASP.
Посредничество в сделках с ценными бумагами. Принятие и передача клиентских ордеров. Без принципала и без риска позиции.
Торговля от собственного имени и за свой счёт. Принципал-сделки, market-making, prop trading. Capital adequacy жёстче, чем у broker.
Управление портфелем клиентов на discretionary-basis. Самая распространённая SIBA-категория. Hedge fund managers, asset managers.
Платное консультирование по securities. Non-discretionary. Для wealth management, family offices, robo-advisors.
SIBA-exempt categories: management для одного связанного лица, advisor для аффилированных клиентов. Регистрация без полной лицензии.
Упрощённый режим для управляющих, чьи клиенты — sophisticated investors или high net worth individuals. Notification вместо лицензии.
Под Banks & Trust Companies Act, любая компания, действующая как trustee, executor или administrator, должна иметь Trust License. CIMA различает Full и Restricted режимы плюс PTC-регистрацию.
Право действовать как trustee для любых клиентов. Trust companies. Минимальный капитал CI$ 400 000. Полный надзор CIMA.
Trust services только для предварительно утверждённого списка клиентов. Минимальный капитал CI$ 20 000. Family trustees, in-house structures.
Регистрация в CIMA без полноценной лицензии для PTC, ведущих только «connected trust business» (трасты одной семьи). Доступнее и быстрее.
Money transfer, currency exchange, prepaid cards. Под Money Services Act. Для платёжных компаний, remittance providers, EMI-аналогов. Min capital CI$ 100 000.
NAV-расчёты, регистр инвесторов, AML/KYC сопровождение фондов. Полная и Restricted лицензии. Один из немногих лицензируемых fintech-сегментов.
Companies Management Act. Регистрация и сопровождение компаний (CSP), номинальные сервисы, registered office. Любая фирма, оказывающая incorporation-услуги.
Directors Registration & Licensing Act. Все директора регулируемых entities (фонды, банки, страховые) должны быть зарегистрированы или лицензированы CIMA.
Подпадает под SIBA или Money Services. FX-брокеры, dealers — под SIBA с capital requirements. FX-money transfer — под MSB.
Отдельный режим под VASP Act. Phase 1 (registration) или Phase 2 (License). Подробности — на странице VASP/Крипто.
Опишите бизнес-модель — определим, какая лицензия / комбинация лицензий подходит, дадим оценку капитала, времени и расходов.