Каймановы острова — №2 в мире по captive insurance и №1 по healthcare captives. Полный набор лицензионных режимов: Banking Class A/B, Insurance Class A/B/C/D, SIBA, Trust full/restricted, Money Services Business, Fund Administrator.
CIMA выдаёт три категории банковских лицензий — от полнофункциональной A-лицензии для retail-банков до Restricted B для нишевых, корпоративных и family-banking-структур.
Полная банковская лицензия: операции внутри Каймановых островов и за рубежом. Только крупные международные банки или их дочерние компании. Самая жёсткая надзорная нагрузка.
Tier-1 банкамТолько зарубежная банковская деятельность — без приёма вкладов от резидентов Каймановых островов. Подходит для индивидуального обслуживания состоятельных клиентов, корпоративных банков и казначейских операций группы.
Offshore-банкингБанковская деятельность для строго ограниченного списка клиентов, утверждаемого CIMA. Семейные банки, внутренние казначейские холдинги. Минимальный капитал — всего CI$ 20 000.
Family / TreasuryПод Insurance Act CIMA выдаёт четыре класса страховых лицензий. Каймановы острова — второй в мире домицилий для captive insurance и первый — для healthcare captives.
Страхование на территории Каймановых островов или ограниченное перестрахование, утвержденное CIMA. Местные страховые компании.
Главная категория: 95%/50%/<50% чистых страховых премий от связанного бизнеса. Чистая внутренняя страховая компания (95%+) — для одной материнской компании. Отраслевая или групповая внутренняя страховая компания — для отрасли.
Катастрофические облигации, структуры ценных бумаг, связанных со страхованием, полностью обеспеченное перестрахование. Обязательства ограничены источниками финансирования (облигации, договоры на разницу цен). Растущий сегмент.
Полноценная лицензия на перестрахование. Для крупных международных перестраховщиков. Отдельный лимит капитала и требования к платёжеспособности согласно CIMA Capital & Solvency Regulations.
Лицензия для посредников: страховой агент (один общий + один страховщик долгосрочного страхования жизни), страховой брокер (любые договоры). Сами страхового риска не несут.
Обязательный местный управляющий для всех внутренних страховых компаний классов B/C/D. Ведёт управление капиталом, соблюдение нормативных требований, отчётность. Связующее звено с CIMA.
Healthcare — крупнейший класс среди Cayman captives, второй — workers' compensation. Большинство компаний — из США (60%+), затем Латинская Америка и Карибы. Средняя экономия премии при создании captive — 20–35%.
SIBA-лицензия нужна тем, кто оказывает услуги по securities (включая security tokens) в качестве broker, dealer, manager или advisor. Регулятор — CIMA, отдельный режим от VASP.
Посредничество в сделках с ценными бумагами. Принятие и передача клиентских ордеров. Без принципала и без риска позиции.
Торговля от собственного имени и за свой счет. Сделки в качестве принципала, поддержание котировок, торговля за счет собственного капитала. Требования к достаточности капитала строже, чем у брокера.
Управление портфелем клиентов на дискреционной основе. Самая распространенная категория SIBA. Управляющие хедж-фондами, управляющие активами.
Платное консультирование по ценным бумагам. Без права самостоятельного принятия решений. Для управления частным капиталом, семейных офисов, автоматизированных консультационных сервисов.
Упрощенный режим для управляющих, чьи клиенты — квалифицированные инвесторы или состоятельные физические лица.
Под Banks & Trust Companies Act, любая компания, действующая как trustee, executor или administrator, должна иметь Trust License. CIMA различает Full и Restricted режимы плюс PTC-регистрацию.
Право действовать в качестве доверительного управляющего для любых клиентов. Трастовые компании. Минимальный капитал CI$ 400 000. Полный надзор CIMA.
Trust services только для предварительно утверждённого списка клиентов. Минимальный капитал CI$ 20 000. Family trustees, in-house structures.
Регистрация в CIMA без полноценной лицензии для PTC, ведущих только «connected trust business» (трасты одной семьи). Доступнее и быстрее.
Money transfer, currency exchange, prepaid cards. Под Money Services Act. Для платёжных компаний, remittance providers, EMI-аналогов. Min capital CI$ 100 000.
NAV-расчёты, регистр инвесторов, AML/KYC сопровождение фондов. Полная и Restricted лицензии. Один из немногих лицензируемых fintech-сегментов.
Companies Management Act. Регистрация и сопровождение компаний (CSP), номинальные сервисы, registered office. Любая фирма, оказывающая incorporation-услуги.
Отдельный режим регистрации и лицензирования директоров регулируемых инвестиционных фондов. Все физические лица, занимающие должность директора в таких фондах, должны быть зарегистрированы или лицензированы CIMA. На банки и страховые компании не распространяется — там кандидатуры директоров одобряются при выдаче лицензии самой компании.
Подпадает под закон о ценных бумагах (SIBA) или закон о денежных услугах (MSB). Брокеры и дилеры на валютном рынке — под SIBA с требованиями к капиталу. Денежные переводы в иностранной валюте — под MSB.
Опишите бизнес-модель — определим, какая лицензия / комбинация лицензий подходит, дадим оценку капитала, времени и расходов.