Кайманові острови — №2 у світі по captive insurance і №1 по healthcare captives. Повний набір ліцензійних режимів: Banking Class A/B, Insurance Class A/B/C/D, SIBA, Trust full/restricted, Money Services Business, Fund Administrator.
CIMA видає три категорії банківських ліцензій – від повнофункціональної A-ліцензії для retail-банків до Restricted B для нішевих, корпоративних та family-banking-структур.
Повна банківська ліцензія: операції всередині Кайманових островів та за кордоном. Тільки великі міжнародні банки чи їхні дочірні компанії. Найжорсткіше наглядове навантаження.
Tier-1 банкамТільки offshore банкінг - без прийому депозитів від резидентів Кайманових островів. Підходить для приватних банківських, корпоративних банків, treasury-операцій групи.
Offshore-банкінгБанкінг для строго обмеженого списку клієнтів, що затверджується CIMA. Family banks, in-house treasury holdings. Мінімальний капітал - всього CI$ 20 000.
Family / TreasuryПід Insurance Act CIMA видає чотири класи страхових ліцензій. Кайманові острови — другий у світі домицилій для captive insurance і перший — для healthcare captives.
Страхування на території Кайманових островів або обмежена переплата, затверджена CIMA. Локальні insurance-компанії.
Головна категорія: 95%/50%/<50% net premiums від related business. Pure captive (95%+) – для однієї материнської групи. Industry / group captive - для галузі.
Cat bonds, ILS-структури, fully collateralised reinsurance. Зобов'язання лімітовані funding sources (bonds, contracts for differences). Зростаючий сегмент.
Повноцінна reinsurance-ліцензія. Для великих міжнародних перестраховиків. Окремий ліміт капіталу та solvency-вимоги згідно з CIMA Capital & Solvency Regulations.
Ліцензія для посередників: Insurance Agent (один general + один long term insurer), Insurance Broker (будь-які контракти). Не мають страхового ризику самі.
Обов'язковий локальний manager для всіх Class B/C/D captives. Керує capital, compliance, звітністю. Сполучна ланка з CIMA.
Healthcare – найбільший клас серед Cayman captives, другий – workers' compensation. Більшість компаній - зі США (60% +), потім Латинська Америка та Кариби. Середня економія премії під час створення captive — 20–35%.
SIBA-ліцензія потрібна тим, хто надає послуги з securities (включаючи security tokens) як broker, dealer, manager або advisor. Регулятор – CIMA, окремий режим від VASP.
Посередництво в угодах із цінними паперами. Прийняття та передача клієнтських ордерів. Без принципала та без ризику позиції.
Торгівля від власного імені та за свій рахунок. Принципал угоди, market-making, prop trading. Capital adequacy жорсткіше, ніж у broker.
Управління портфелем клієнтів на discretionary-basis. Найпоширеніша SIBA-категорія. Hedge fund managers, asset managers.
Платне консультування щодо securities. Нерозмовляє. Для охорони здоров'я, сімейнихофіцій, робото-адміністраторів.
SIBA-exempt categories: management для однієї пов'язаної особи, advisor для афілійованих клієнтів. Реєстрація без повної ліцензії.
Спрощений режим для керуючих, клієнти яких — sophisticated investors або high net worth individuals. Notification замість ліцензії.
Під Banks & Trust Companies Act, будь-яка компанія, що діє як trustee, executor чи administrator, повинна мати Trust License. CIMA розрізняє Full та Restricted режими плюс PTC-реєстрацію.
Право діяти як trustee для будь-яких клієнтів. Trust companies. Мінімальний капітал CI$ 400 000. Повний нагляд CIMA.
Trust services лише для попередньо затвердженого списку клієнтів. Мінімальний капітал CI$ 20 000. Family trustees, in-house structures.
Реєстрація в CIMA без повноцінної ліцензії для PTC, які ведуть лише "connected trust business" (трасти однієї сім'ї). Доступніше та швидше.
Money transfer, currency exchange, prepaid cards. Під Money Services Act. Для платіжних компаній, remittance providers, EMI-аналогів. Min capital CI $ 100 000.
NAV-розрахунки, регістр інвесторів, AML/KYC супровід фондів. Повна та Restricted ліцензії. Один з небагатьох ліцензованих fintech-сегментів.
Companies Management Act. Реєстрація та супровід компаній (CSP), номінальні сервіси, registered office. Будь-яка фірма, що надає incorporation-послуги.
Directors Registration & Licensing Act. Усі директори регульованих підприємств (фонди, банки, страхові) повинні бути зареєстровані або ліцензовані CIMA.
Підпадає під SIBA чи Money Services. FX-брокери, dealers - під SIBA з capital requirements. FX-money transfer – під MSB.
Окремий режим VASP Act. Phase 1 (registration) або Phase 2 (License). Подробиці — на сторінці VASP/Кріпто.
Опишіть бізнес-модель - визначимо, яка ліцензія / комбінація ліцензій підходить, дамо оцінку капіталу, часу та витрат.