取得开曼群岛内部保险公司牌照——意味着创建一个受监管的自保架构，用于为集团的风险投保、管理损失、开展再保险业务并在国际企业内部积累准备金。此类机制被控股集团、生产集团、医疗网络、物流运营商以及科技公司所使用，它们需要一个在 CIMA——开曼群岛货币管理局监督下的自有保险工具。
开曼群岛始终是全球最大的自保保险中心之一。据统计，在该司法管辖区运营的 722 家国际保险组织中，有 694 家属于 Class B 类别的保险人。取得开曼自保保险牌照并非用于面向广泛的本地受众开展工作。这一制度面向在岛屿内部市场之外的活动。
取得开曼群岛内部保险公司牌照：什么是 Class B Captive Insurance
Class B Insurer Licence 由 CIMA 依据《保险法》签发。取得开曼自保保险牌照，可用于一般保险或长期保险，或混合模式。
Captive insurer（自保保险人）——是一家为覆盖自身业务或关联公司集团的风险而创建的保险组织。对 CIMA 而言的主要问题与保险费的来源相关。监管机构会分析资金是否主要来自关联方，或者该架构是否面向外部市场。如果保险方案服务于母公司与子公司组织，则通常属于经典的自保模式。
Class B 的子类别
子类别取决于关联保费在保险组合总量中所占的份额。如果不低于 95% 的净承保保费来自关联业务，则适用 Class B(i)。这是控股架构最常见的选项。此类组织为自身集团的风险投保，几乎不与第三方客户合作。
如果超过 50% 但不足 95% 的保费属于关联参与者，则使用 Class B(ii)。取得这一子类别的开曼自保保险牌照允许存在外部组合。与此同时，主要部分的业务仍然保留在集团内部。
如果关联保费占 50% 或更少，则适用 Class B(iii)。在开曼办理面向内部风险的保险公司牌照时，监管机构要求更深入地披露：
保险产品；
目标市场；
销售渠道；
经纪方案；
再保险计划；
定价政策；
资本管理模式。
准备好开始了吗？
提交申请——我们将协助您完成结构搭建与提交。
集团何时需要开曼群岛的自保保险公司
取得开曼集团保险人牌照用于在国际业务内部集中保险风险。通过 captive insurer 常常覆盖：
职业责任；
财产风险；
网络风险；
产品责任；
员工医疗计划；
大型保险计划的免赔额与自留额。
自保使其得以不将全部风险转移给外部保险人。一部分潜在损失保留在企业架构内部。取得开曼自保保险牌照提供了控制限额、构建自有准备金体系并管理集团保险支出的可能性。Captive insurer 可以将部分风险转移给专业再保险人。商业计划中通常披露：
再保险计划；
承保限额；
自身自留额；
再保险人的评级；
担保方案；
损失理算的程序。
取得开曼自保保险牌照：主要要求
取得开曼面向内部风险的保险人牌照的申请，通常在组织注册之前或与公司办理同时提交。还须委任一名当地保险经理。该专业人士与 CIMA 互动、支持报告的报送并参与与监管机关的沟通。此外，还需要一名经核准的审计师。
在开曼自保保险公司牌照管制的框架内，CIMA 会对商业信誉、资质与财务稳健性进行核查。它适用于董事、经理、股东与受益人。
所有权结构必须披露持股 10% 及以上的最终受益人。此外，还须指明自保实体与实际所有人之间的中间控股与运营组织。不透明的所有权链条往往成为延迟或 CIMA 提出额外询问的原因。
监管机构还会就 AML/CFT 标准对申请人进行核查。此外，还会分析制裁控制。要取得开曼自保保险牌照，还必须提交客户识别的内部程序、资金来源以及风险管理体系。
最低资本投入
资本的规模取决于牌照的子类别与保险活动的类型。CIMA 会评估整个保险模式的稳健性。最低出资要求（MCR）列于下表：
子类别 | 一般保险，USD | 长期保险，USD | 混合模式，USD |
Class B(i) | 10 万 | 20 万 | 30 万 |
Class B(ii) | 15 万 | 30 万 | 45 万 |
Class B(iii) | 20 万 | 40 万 | 60 万 |
对于 Class B(i)，规定的资本投入要求（PCR）通常与 MCR 一致。对于 B(ii) 与 B(iii)，计算取决于净已赚保费（NEP）。保险量越高，所需维持的资本就越多。
对于 B(ii)，适用以下公式：
前 500 万 USD 以内的 NEP 的 10%；
至 2000 万 USD 的额外 NEP 的 5%；
超过 2000 万 USD 的剩余 NEP 的 2.5%。
在取得开曼 B(iii) 子类别自保保险牌照时，使用更高的系数：
前 500 万 USD 以内的 NEP 的 15%；
至 2000 万 USD 的额外 NEP 的 7.5%；
超过 2000 万 USD 的剩余 NEP 的 5%。
最低门槛并不总是被视为足以办理开曼群岛面向内部风险的保险人牌照。CIMA 有权设定额外的监管资本要求，并考虑：
保险计划；
责任限额；
自留水平；
再保险方案；
准备金；
担保机制；
整体风险水平。
如何取得开曼 Class B 自保保险牌照
在开曼注册公司保险人牌照的程序包括以下阶段：
确定该架构将作为 B(i)、B(ii) 还是 B(iii) 运营。选择的依据是关联保费在保险总量中所占的份额。申请人协商确定当地保险经理与经核准的审计师。委任的确认须纳入材料包。
形成商业计划——描述保险风险、再保险、限额、准备金、保费流动、赔付、管理结构以及 AML/CFT 程序。
填妥的申请表连同证明材料及登记费缴纳，一并发送给 CIMA。保险监管处研究结构、财务指标、资本来源与保险模式。额外的询问通常通过保险经理发送。
CIMA 管理委员会每周举行会议，并在内部核查完成后就申请作出决定。如果批准附带额外条件，申请人须在 6 个月内予以履行。必要时期限可予延长。
获得批准后，提交最终设立材料、注册证书以及经约定资本已缴入的确认。在履行各项要求之后，CIMA 签发牌照证书。该文件通常在 2–3 个工作日内签发。
结论
我们公司随时准备就取得开曼内部保险公司牌照提供全方位的服务。我们对保险模式进行深入准备、陪同与 CIMA 的互动、对公司方案进行结构化，并对程序进行把控直至许可文件签发。这降低了额外询问、财务测算失误以及项目协商延迟的风险。
能否按 Class B 向岛屿居民销售保险保单？
不能。取得开曼自保保险公司牌照并非用于在内部市场上开展工作，仅限于在该司法管辖区之外的活动。要与岛屿居民合作，通常需要 Class A。
如何在 Class B(i)、Class B(ii) 与 Class B(iii) 之间作出选择？
选择取决于来自关联公司的保费份额。如果其份额为 95% 及以上，则适合取得开曼 Class B(i) 自保保险牌照；Class B(ii)——超过 50% 但不足 95%；Class B(iii)——50% 或更少。
CIMA 能否要求缴入高于最低额的自有资金？
可以。最低资本并不总是最终金额。在开曼办理面向内部风险的保险牌照时，CIMA 可在考虑商业计划、限额、再保险、准备金、担保以及整体风险状况的前提下提高要求。