CLASS A · FULL BANKING
Class A Banking License
完整的银行牌照：在开曼群岛境内及境外开展业务。仅限大型国际银行或其子公司。监管负担最为严格。
Tier-1 银行04 · 监管机构：CIMA
银行、保险
与投资
CIMA 牌照.
开曼群岛在 captive insurance 方面位居世界第二，在 healthcare captives 方面位居第一。全套牌照模式：Banking Class A/B、Insurance Class A/B/C/D、SIBA、Trust full/restricted、Money Services Business、Fund Administrator。
Banking Licenses
银行制度
依据 Banks & Trust Companies Act
CIMA 颁发三类银行牌照——从面向零售银行的功能完备的 A 类牌照，到面向利基、企业及家族银行结构的 Restricted B。
CLASS B · OFFSHORE
Class B Banking License
仅限境外银行业务——不接受开曼群岛居民的存款。适合为高净值客户提供个性化服务、企业银行以及集团资金运营。
离岸银行业务RESTRICTED CLASS B
Restricted Class B
面向经 CIMA 批准的严格受限客户名单开展银行业务。家族银行、内部资金控股。最低资本仅为 CI$ 20,000。
Family / TreasuryBanking · 关键要求
- Class A · Min. paid-up capital
- CI$ 400,000（~US$ 480,000）
- Class B · Min. paid-up capital
- CI$ 400,000（~US$ 480,000）
- Restricted B · Min. capital
- CI$ 20,000（~US$ 24,000）
- Capital adequacy ratio
- 12%（subsidiaries）· 15%（private）
- 最少董事人数
- 2（CIMA fit & proper）
- 董事经验
- 5 年以上 senior banking
- 当地办公室及 persistent staff
- 必须
- Annual fees
- 从 CI$ 35,000 到 CI$ 120,000
Insurance Licenses
保险制度——
世界第二 的 captives
根据 Insurance Act，CIMA 颁发四类保险牌照。开曼群岛是世界第二的 captive insurance 注册地，也是 healthcare captives 的第一注册地。
CLASS A · DOMESTIC
Class A · Domestic Insurer
在开曼群岛境内承保，或经 CIMA 批准的有限再保险。本地保险公司。
CLASS B · CAPTIVE
Class B · Captive Insurance
主要类别：来自关联业务的净保费占 95%/50%/<50%。纯自保保险公司（95%+）——面向单一母公司。行业或集团自保保险公司——面向某一行业。
CLASS C · ILS
Class C · Insurance-Linked Securities
巨灾债券、保险相关证券结构、完全抵押再保险。义务受限于资金来源（债券、差价合约）。这是一个不断增长的细分市场。
CLASS D · REINSURER
Class D · Reinsurer
完整的再保险牌照。面向大型国际再保险公司。根据 CIMA Capital & Solvency Regulations 设有单独的资本限额与偿付能力要求。
AGENT / BROKER
Insurance Agent / Broker
面向中介的牌照：保险代理人（一名普通保险公司 + 一名长期人寿保险公司），保险经纪人（任何合同）。其本身不承担保险风险。
INSURANCE MANAGER
Insurance Manager
所有 B/C/D 类自保保险公司必须配备的当地管理人。负责资本管理、合规事务与报告。是与 CIMA 沟通的纽带。
Captive insurance 统计
开曼——
healthcare captives 的主要注册地
Healthcare 是 Cayman captives 中最大的类别，第二是 workers' compensation。大多数公司来自美国（60%+），其次是拉丁美洲和加勒比地区。设立 captive 时平均保费节省为 20–35%。
Insurance · capital requirements
- Class A · MCR
- CI$ 100,000 — 200,000
- Class B (i) · pure captive
- CI$ 100,000
- Class B (ii) · group captive
- CI$ 150,000
- Class B (iii) · open market
- CI$ 200,000
- Class C · ILS
- CI$ 500（collateralised）
- Class D · reinsurer
- CI$ 5,000 万+
- Application processing
- 3–6 个月
- Annual filing
- 1 月 15 日（renewal）
SIBA · Securities Investment Business
Securities Investment
Business Act
作为 broker、dealer、manager 或 advisor 提供 securities（包括 security tokens）服务的人需要 SIBA 牌照。监管机构为 CIMA，是与 VASP 不同的独立制度。
Securities Broker
证券交易的中介。接受并传递客户订单。不作为本金方，不承担头寸风险。
Securities Dealer
以自身名义、为自身账户进行交易。作为本金方进行交易、维持报价、以自有资本交易。资本充足率要求比经纪商更严格。
Investment Manager
在全权委托基础上管理客户投资组合。最常见的 SIBA 类别。对冲基金经理、资产管理人。
Investment Advisor
有偿的证券咨询。无自主决策权。适用于私人财富管理、家族办公室、自动化咨询服务。
Registered Person Filing
面向客户为合格投资者或高净值个人的管理人的简化制度。
Trust Licenses
信托牌照
CIMA
根据 Banks & Trust Companies Act，任何作为 trustee、executor 或 administrator 的公司都必须持有 Trust License。CIMA 区分 Full 与 Restricted 制度，并设有 PTC 注册。
FULL TRUST
Full Trust License
有权为任何客户担任受托人。信托公司。最低资本 CI$ 400,000。CIMA 全程监管。
RESTRICTED TRUST
Restricted Trust License
Trust services 仅面向预先批准的客户名单。最低资本 CI$ 20,000。Family trustees、in-house structures。
PTC REGISTRATION
Private Trust Company
面向仅开展「connected trust business」（单一家族信托）的 PTC，在 CIMA 注册而无需完整牌照。更便捷、更快速。
其他牌照
Money Services
与 Fund Administrator
Money Services Business
Money transfer、currency exchange、prepaid cards。根据 Money Services Act。面向支付公司、remittance providers、EMI 类企业。Min capital CI$ 100,000。
Fund Administrator
NAV 计算、投资者登记、基金的 AML/KYC 支持。Full 与 Restricted 牌照。少数获许可的 fintech 细分领域之一。
Corporate Services Provider
Companies Management Act。公司注册与维护（CSP）、代理人服务、registered office。任何提供注册（incorporation）服务的公司。
Director Registration
受监管投资基金董事的注册与许可单独制度。在此类基金中担任董事职务的所有自然人都必须经 CIMA 注册或获得许可。不适用于银行和保险公司——在那里，董事人选会在公司本身获发牌照时获得批准。
Forex Business
归属于证券法（SIBA）或货币服务法（MSB）。外汇市场的经纪商和交易商——归 SIBA，并有资本要求。外币汇款——归 MSB。
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