取得开曼离岸银行牌照：Class B Banking License

取得开曼离岸银行牌照，可用于从该司法管辖区开展国际金融活动。它能够在 CIMA——货币金融管理局的监督下，处理全球结算、公司架构以及跨境业务。 

Class B Banking License——是带有地域限制的 B 类银行活动牌照。取得开曼离岸银行许可适合用于与外国客户、国际集团、投资架构、基金、公司结算以及岛屿之外的私人银行服务开展合作。与此同时，该制度并不授予自由吸收该司法管辖区居民存款或作为内部零售银行运营的权利。

取得开曼离岸银行牌照：Class B 准入能带来什么

取得开曼 B 类银行许可，能够与岛屿之外的客户开展活动——开立账户、进行国际结算、办理存款、公司融资与投资业务。

与此同时，法律限制吸收该司法管辖区居民的资金。例外情形适用于：

• 另一家持牌银行；

• 豁免公司；

• 普通的非居民公司，前提是其不在岛屿境内开展活动。

法律单独限制对与岛屿居民相关资产的投资。在取得开曼离岸牌照之后，B 类银行无权投资于与本地人士相关的资产，特殊例外除外。

允许的有：

• 与另一家持牌机构的业务；

• 对豁免公司或非居民公司的融资；

• 向员工或具有开曼身份人士提供的个别抵押贷款；

• 购买政府证券；

• 购买与国家相关发行人的某些证券。

何时取得开曼 Class B Banking License 适合银行集团

在开曼办理 B 类银行牌照，更多由需要一个受监管的离岸中心以进行跨境业务的国际金融集团来实施。

外国银行集团的子银行

外国银行可以通过在岛屿上创建一个单独的子公司结构来取得开曼离岸金融服务牌照。它用于国际结算、私人与公司服务，或与投资架构相关的业务。

CIMA 通常会核查来源国的监督水平。必要时，会索取母国监管机关同意创建开曼分支机构的确认。

外国银行的分行

分行银行牌照使外国银行得以通过在该司法管辖区的分支机构开展工作，而无须创建单独的法人。为取得开曼离岸银行许可，CIMA 要求：

• 外国金融机构的设立文件；

• 关于董事与负责人的信息；

• 两年的财务报告；

• 关于审计师的数据；

• 未来活动的描述；

• 对分行义务的担保；

• 来自两家国际银行的推荐。

此外，还会分析总部结构的财务稳健性以及注册国的监督质量。

非分行或子公司结构的新银行 

独立申请人会经历更深入的核查。在开曼办理 B 类银行牌照时，CIMA 会评估开展活动所需基础设施的实际具备情况。监管机构核查：

• 管理团队；

• 人员的具备情况；

• 办公场所；

• 文件保管系统；

• 内部控制；

• 权限的分配；

• 技术资源。

业务模式越复杂，对开曼存在的要求就越高。

对申请人的主要要求

开曼离岸银行许可仅在具备经核准的营业地点的情况下办理。该地址被视为银行在开曼群岛的总部办公室。还需要授权代理人——两名作为居民的私人个人，或一个公司结构。

在开曼办理 B 类银行牌照时，CIMA 会核查未来机构的所有人、董事、控制人与负责人。对于本地注册的结构，通常需要：

• 个人问卷；

• 两份关于商业信誉的推荐；

• 银行或信托推荐；

• 无犯罪记录证明；

• 两名实际履职董事的确认；

• 关于银行领域经验的信息。

至少一名董事必须具备银行管理经验。

集团结构与监督的可能性

监管机构分析整个公司集团，而不仅是申请人本身。在以下情形下，CIMA 有权拒绝或为取得开曼 B 类银行牌照设定额外条件：

• 结构妨碍有效监督；

• 所有权链条不透明；

• 集团内另一家公司的活动可能恶化银行的财务状况；

• 存在对存款人或债权人的风险。

对高风险司法管辖区以及复杂的多层级控股给予特别关注。

对资本投入的要求

要取得开曼离岸银行牌照，全额缴付的资本须为 40 万 KYD（48.8 万 USD）起。这些金额被视为最低门槛。CIMA 可在考虑风险、业务结构、客户基础以及业务规模的前提下要求更大数额的资金。最低缴付资金并不替代资本充足率。这是不同的指标。对于银行，如果 CIMA 未设定其他标准，则最低资本充足率为风险加权资产的 10%。此外，在 CIMA 的说明中还指明了更高的参考值：

• 子银行为 12%；

• 私人或关联银行为 15%。

取得开曼离岸银行牌照的路线图

取得开曼 B 类银行许可按以下路线进行：

结论

取得开曼离岸银行牌照，需要理解银行监督的逻辑、国际金融集团的结构，以及 CIMA 对资本来源、管理与内部控制的要求。我们的团队综合地构建整个流程：从银行模式的选择与公司结构的准备，到与监管机构的互动、商业计划的形成、本地存在的协调以及许可签发之后的支持。