取得开曼完整银行牌照，对于打算在司法管辖区内部及国际市场上组织金融业务的人而言颇为有利。这一制度适合与企业客户、投资架构以及富裕的私人个人开展合作。 Class A Banking License 能够无限制地吸收存款、开立账户、办理结算业务、发放贷款并提供其他银行服务。
开曼完整银行牌照由货币金融管理局（CIMA）办理。监管机构评估资本的来源、所有人的商业信誉、管理层的经验、内部控制体系、反洗钱机制、技术基础设施以及组织对持续监督的准备情况。
取得开曼完整银行牌照：什么是 Class A Banking License
Class A Banking License——是在岛屿境内及其境外开展银行业务的许可。在开曼办理完整金融服务牌照，在 CIMA 没有特别限制的情况下，允许与本地市场建立全面的联系。法律将以下内容归入银行活动：以应客户指令予以返还为义务，在活期、存款、储蓄及类似账户上接收并保管货币资金，以及通过借贷或其他金融业务配置此类资金。
开曼群岛完整银行牌照的办理适合谁
对监管机构而言最易理解的模式，是由一家已处于外国监管机关并表控制之下的大型金融集团创建一家子机构。在此情形下，CIMA 分析境外监管的质量、各部门之间的互动以及对巴塞尔银行监督原则的符合。
在开曼办理 А 类银行牌照的框架内，还会核查：
集团的结构；
财务报告；
控制人的商业信誉；
母机构的运营历史；
是否存在违规或制裁。
外国金融信贷组织的分行也可以取得开曼 А 类银行牌照。在这种情况下，总机构的文件具有特别意义。监管机构索取确认，证明母国监管机关知悉在岛屿上创建分支机构一事且不反对其活动。
为取得开曼完整银行牌照，通常须准备：
集团的经审计报告；
关于资本充足性的信息；
公司结构；
关于管理层的数据；
来自总部的支持函。
以办理开曼 А 类银行许可为目的创建一家独立金融机构，需要复杂得多的准备。申请人需要证明该组织有能力作为一家完整的金融机构运作，拥有自有的管理体系、内部审计、IT 基础设施、人员构成以及风险控制机制。
在开曼取得 Class A Banking License 的要求
在开曼办理 A 类银行牌照的最低全额缴付资本须不低于 400 000 KYD（480 000 USD）。在客户基础庞大、业务结构国际化或风险水平较高的情况下，CIMA 有权要求更高数额的自有资金。对于在开曼群岛注册的银行组织，适用最低资本充足率——不低于按风险水平折算资产的 10%，如果监管机构未设定其他指标的话。
在办理开曼完整银行牌照的框架内，CIMA 适用对控制并管理金融机构人员的商业信誉、胜任能力与财务稳健性的核查。分析资金的来源、是否存在司法争议、监管制裁以及项目参与者的公司历史。管理层中须有至少两名活跃董事。其中至少一名必须具备在银行领域的工作经验以及金融组织管理领域的知识。
计划取得开曼完整银行牌照的组织，不能仅以注册地址的形式存在。CIMA 要求在岛屿境内有真实存在。该机构有义务拥有一处经核准的营业地点，并将其用作银行的主要办公室。
为办理开曼 А 类金融服务许可，需要一名当地代理人：
两名作为居民的自然人；
或一家在岛屿上注册并经监管机构核准的法人。
银行的商业计划：监管机构应当看到什么
商业计划是办理开曼完整银行牌照时的核心文件之一。CIMA 评估未来机构安全且稳健地开展金融活动的能力。
业务模式
必须详细披露银行将提供的服务清单。通常会描述：
活期账户；
存款产品；
结算服务；
借贷；
流动性与货币头寸管理业务；
私人银行服务；
集团内部业务。
客户与地域
监管机构分析：
客户类别；
活动的司法管辖区；
风险水平；
资金来源；
潜在的制裁限制。
财务预测
为办理开曼群岛完整银行牌照，必须展示：
启动时的资产规模；
预期的负债；
收入结构；
支出；
流动性测算；
对前 2 年活动的预测。
运营基础设施
在办理开曼 А 类银行服务许可时，CIMA 期待看到以下方面的描述：
IT 平台；
安全系统；
信息的存储；
内部审计；
会计核算；
与承包商的合同；
网络防护；
人员结构。
风险管理
要取得开曼完整银行牌照，必须展示对以下方面的控制能力：
信用风险；
市场波动；
运营故障；
流动性；
AML 风险；
内部违规。
申请人须具备一套完整的风险管理体系——配备与未来活动规模相符的内部程序、指南与控制机制。
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如何取得开曼完整银行牌照
取得开曼群岛完整银行牌照需要经过以下阶段：
确定未来机构的形式。在此阶段还会解决是否需要不受本地市场限制的许可，还是带有单独条件的牌照的问题。
分析资本的来源、所有权结构、管理层的经验、项目参与者的财务状况，而在国际银行集团的情况下——还分析境外监管机构与 CIMA 互动的准备情况。
对于本地机构，在开曼群岛办理一家公司、任命董事、准备设立材料、确定办公室、审计师与当地代理人。在分行模式下，收集关于外国银行与母集团的文件。
开曼完整银行牌照管制的申请人确认缴付资本，并提供关于资金来源与所有人财务稳健性的信息。
制定 AML/KYC 政策、风险管理体系、内部规程、技术架构、产品描述、客户类别与运营流程。
准备 CIMA 问卷、推荐、银行证明、关于商业信誉的信息、关于董事、负责人与重大参与所有人的国籍、工作经验、居住地址与职务的数据。
文件连同既定信息及申请审查费，以书面形式发送给 CIMA。
CIMA 评估项目参与者的商业信誉、集团的结构、财务稳健性、商业计划、内部程序、业务控制体系以及有效监督的可能性。获批之后，申请人取得带条件或不受限制的 Class A Banking License。
结论
我们公司为取得开曼完整银行牌照提供全程支持——从对金融机构模式的评估到与 CIMA 的互动。专业人员分析所有权结构、准备文件、商业计划、AML/KYC 政策、财务预测，并帮助构建本地存在。
取得开曼 А 类银行牌照能带来什么？
Class A Banking License 赋予在司法管辖区内及其境外开展业务的权利：开立账户、吸收存款、办理结算并提供其他银行服务。这是开曼最广泛的银行制度，与 B 类牌照不同——后者的活动在客户与业务方面受到限制。
取得开曼完整银行牌照之后，能否与该司法管辖区的居民合作？
可以，前提是该准入的签发不受本地市场限制，或 CIMA 的条件明确允许这样的模式。
新的金融科技公司能否取得开曼完整银行牌照？
可以提交申请，但 Class A 需要一套成熟的业务模式：资本、有经验的负责人、清晰的所有人、司法管辖区内的办公室、内部控制、AML/KYC 以及一套可运作的风险管理体系。因此，首先需要确定该产品是否真的需要银行牌照。