取得开曼受限银行牌照，意味着在知名的离岸金融司法管辖区创建一家受监管的金融机构，用以与预先确定的客户群、国际结算以及集团内部业务开展合作。Restricted Class B Banking Licence 由 CIMA——开曼群岛货币管理局签发。这一制度并非面向大规模招揽客户与零售市场。取得开曼受限银行牌照的，是需要面向有限人群的受控工具的金融集团、控股集团、家族办公室以及外国金融机构。
取得开曼受限银行牌照：制度的特点
Restricted Class B Banking Licence——是一种带有客户名单限制的国际活动银行许可。这一制度的不同之处在于，申请人会预先确定银行将与之合作的人员。
取得开曼受限银行牌照并不允许自由地从公开市场招揽客户。在提交申请的同时，须递交一份专门的承诺，据此银行不会从经约定名单之外的人员处获得资金。正因如此，这一制度通常被用作针对特定金融模式的专门化结构。
取得开曼 B 类受限银行牌照适合谁
Restricted Class B 用于需要面向有限参与者群体的受监管银行工具的场合。注册开曼受限金融服务牌照可能适合于：
国际公司集团内部的银行结构；
对关联法人的服务；
具有预先确定客户的私人服务模式；
外国金融机构的分支机构；
不进行大规模资金招揽的结算或存款方案；
具备银行功能的家族办公室；
集团内部借贷与流动性管理。
取得开曼 B 类受限银行牌照：对申请人的标准
在办理开曼 B 类受限银行牌照时，CIMA 会评估资本化、所有人的商业信誉、结构的透明度、资金的来源、管理经验以及有效监督的可能性。
最低资本
要取得开曼提供银行服务的受限牌照，最低自有资本设定为 20 000 KYD（24 000 USD）。该金额可以以另一种货币的等值缴入。如果预期活动与较高风险、对客户的大额义务或复杂的资产结构相关，监管机构有权设定更高的资本规模。此外还会考虑：
预期业务的量；
客户基础的构成；
业务的地域分布；
融资来源；
公司集团的稳健性。
董事、控制人、股东
CIMA 会核查直接或间接影响银行活动的人员。为办理开曼受限银行许可，通常需要：
个人问卷；
两份专业推荐；
来自银行或信托组织的财务推荐；
无犯罪记录证明；
关于商业信誉的信息；
关于在银行领域工作经验的信息；
关于重大参与所有人的数据。
监管机构期待至少有两名有效董事。其中至少一名必须确认在银行领域的实务经验。
fit and proper 核查
Fit and proper——是对个人商业信誉、专业适当性与财务稳健性的评估。在审查取得开曼群岛受限银行牌照的申请时，CIMA 会分析：
诚实与商业信誉；
专业资质；
管理金融结构的经验；
财务可靠性；
资金来源的透明度；
是否存在制裁、司法争议与监管违规。
该核查适用于股东、董事、控制人以及实际影响银行管理的人员。
客户基础
在取得开曼 Restricted Class B 银行牌照时，客户名单是申请的核心要素之一。通常允许拥有至多 20 名客户。在商业计划中须载明：
客户类别；
人员或组织的名称；
关系的性质；
预期业务；
资金来源；
业务的地域分布。
一份单独的承诺确认，该结构不会从经约定名单之外的人员处获得或招揽资金。如果在开曼办理受限银行牌照之后出现扩展客户基础的需要，相关变更通常需要与 CIMA 协商一致。
母国监管机构的监督
如果申请人与外国银行相关联，CIMA 可能索取来源国监管机关的确认。在开曼办理受限银行活动牌照时，可能需要：
对银行集团进行并表监督的确认；
适当监管身份的确认；
关于集团财务状况的信息；
关于现行牌照的信息。
CIMA 会格外审慎地评估涉及多个司法管辖区且所有权体系复杂的结构。
总部办公室
总部办公室——是一处配备人员、办公场所、账簿与内部记录的营业地点，其规模须达到 CIMA 认为足以取得开曼 B 类受限银行牌照的程度。如果该结构并非外国持牌银行的分行或子公司组织，监管机构会单独评估：
员工的具备情况；
内部管理的组织；
文件的保管；
运营流程；
在开曼群岛的行政存在水平。
准备好开始了吗？
提交申请——我们将协助您完成结构搭建与提交。
如何取得开曼受限银行牌照：行动流程
取得开曼 Restricted Class B 牌照须经过若干连续的阶段：
确定这一类别的许可是否适合申请人。分析未来客户、业务量、融资来源、结构中是否存在外国银行、集团的监督国、预期资本化以及在开曼群岛实体存在的必要性。
注册一家当地公司、外国分行或子公司组织。形成设立材料、任命董事、确定股东、审计师、授权代表以及总部办公室。
准备个人问卷、推荐、银行函件、经验确认、无犯罪记录证明以及关于控制人的信息。要取得开曼受限银行牌照，在此阶段重要的是消除不透明的所有权链条、未经确认的资金来源以及没有实际职能的名义角色。
形成对银行模式、资产结构、预期业务、资金流入来源、管理方案以及两年期财务预测的描述。对于 Restricted Class B，必须载明计划合作的客户名单。
如果申请人与境外银行相关联，则向来源国的监管机关索取文件。
申请连同既定信息及不可退还的登记费，以书面形式发送给 CIMA。
监管机构分析商业模式、所有人的声誉、资金来源、管理层的资质、客户基础以及有效监督的可能性。
在项目获批之后，缴纳首次提供牌照的费用。随后申请人取得 Restricted Class B 许可文件，并可在经约定条件的范围内启动活动。
结论
办理开曼受限银行牌照，对于需要面向特定客户、关联公司或家族资本的持牌工具的集团而言颇为便利。我们的团队帮助按照监管机构的要求构建该程序。专业人员将确定合适的结构、准备商业计划、收集关于所有人与管理层的文件、协商客户名单，并在与 CIMA 互动直至牌照决定作出之前提供全程支持。
能否在没有外国母银行的情况下取得开曼受限银行牌照？
可以，这是可行的。法律单独为并非外国银行分行或子公司结构的持牌人规定了一种制度。在此情形下，CIMA 会评估资本化、商业模式、所有权结构以及银行自行遵守监管要求的能力。
取得开曼受限银行服务牌照之后，能否与任何客户合作？
不能。Restricted Class B Banking Licence 面向与预先确定的客户群开展合作。在提交申请时须载明银行将服务的人员名单。同时须作出承诺，不会从经核准名单之外的客户处获得或招揽资金。
在取得开曼 B 类受限银行牌照之后，能否变更股东？
可以，但仅在获得 CIMA 批准之后。该限制适用于持牌结构中股份的转让本身以及受益控制权或权益的变更。